Les voitures d’entreprise sont de plus en plus présentes sur nos routes, et leur assurance est un sujet préoccupant pour les gestionnaires de flottes. Quelle couverture choisir pour protéger ces véhicules, leurs conducteurs et les tiers ? Cet article détaille les différentes options d’assurance auto disponibles pour les entreprises et leurs implications.
Les différentes formules d’assurance auto pour entreprises
Il existe trois principales formules d’assurance auto pour les véhicules d’entreprise : l’assurance au tiers, l’assurance tiers étendu et l’assurance tous risques. Chacune présente des garanties spécifiques, adaptées aux besoins et attentes des entreprises.
L’assurance au tiers est la couverture minimale obligatoire pour tout véhicule circulant sur le territoire français. Elle inclut la responsabilité civile, qui couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui en cas d’accident. Cette formule est souvent choisie par les entreprises dont les véhicules ont une faible valeur ou qui effectuent peu de trajets.
L’assurance tiers étendu comprend les garanties de base de l’assurance au tiers, auxquelles s’ajoutent des garanties supplémentaires telles que le vol, l’incendie, le bris de glace ou encore la tempête. Elle convient aux entreprises souhaitant protéger leurs véhicules contre des risques spécifiques, sans nécessairement opter pour une couverture tous risques.
L’assurance tous risques est la formule la plus complète et offre une protection maximale pour les véhicules d’entreprise. Outre les garanties précédentes, elle inclut également la couverture des dommages matériels subis par le véhicule assuré, quelle que soit la responsabilité du conducteur. Cette formule est particulièrement adaptée aux entreprises possédant des véhicules de valeur ou parcourant de grandes distances.
Les garanties optionnelles à considérer
En plus des formules d’assurance auto classiques, les entreprises peuvent également souscrire à des garanties optionnelles pour renforcer leur protection. Parmi celles-ci, on trouve :
- La garantie protection juridique, qui prend en charge les frais de défense et d’expertise en cas de litige suite à un accident ou un vol;
- La garantie conducteur, qui couvre les dommages corporels subis par le conducteur du véhicule assuré en cas d’accident responsable;
- La garantie véhicule de remplacement, qui permet la mise à disposition d’un véhicule de prêt en cas d’immobilisation du véhicule assuré;
- La garantie perte financière, qui compense la décote du véhicule en cas de sinistre total ou de vol.
Le choix de ces garanties dépendra des besoins spécifiques de l’entreprise et de la nature de son activité.
Les critères pour choisir la bonne assurance auto entreprise
Pour choisir l’assurance auto adaptée à leurs véhicules d’entreprise, les gestionnaires de flotte doivent prendre en compte plusieurs critères :
- La valeur des véhicules : plus un véhicule est récent et coûteux, plus il est recommandé d’opter pour une couverture tous risques;
- L’utilisation des véhicules : les entreprises effectuant de nombreux trajets ou transportant des marchandises précieuses devront privilégier une couverture étendue;
- Le budget : les formules d’assurance auto varient en fonction du coût, et chaque entreprise devra évaluer le niveau de protection souhaité par rapport à son budget disponible.
Il est également important de comparer les offres des différents assureurs et de négocier les tarifs pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
Les obligations légales en matière d’assurance auto entreprise
Tout comme pour les véhicules particuliers, les voitures d’entreprise doivent être assurées. La loi française impose que chaque véhicule soit couvert par une assurance responsabilité civile, au minimum. En cas de défaut d’assurance, l’entreprise encourt des sanctions financières et pénales pouvant aller jusqu’à la suspension du permis de conduire du dirigeant et la confiscation du véhicule.
Les entreprises ont également l’obligation de fournir à leurs salariés une attestation d’assurance pour les véhicules qu’ils utilisent dans le cadre de leur activité professionnelle. Cette attestation doit être présentée en cas de contrôle routier ou d’accident.
Face aux enjeux liés à l’assurance auto pour les voitures d’entreprise, il est essentiel pour les gestionnaires de flotte de bien choisir leur couverture et de respecter leurs obligations légales. Une assurance adaptée permettra non seulement de protéger les véhicules et leurs conducteurs, mais aussi d’éviter des conséquences financières et juridiques fâcheuses pour l’entreprise.
